不同时期的家庭适合的理财工具和方式,你目前处于哪种?

2018年03月27日 16:31 

导读:不同时期的家庭适合的理财工具和方式,你目前处于哪种?

一个家庭的生命周期分为四个阶段,分别是“家庭形成期”、“家庭成长期”、“家庭成熟期”、“家庭衰老期”。这每一阶段的收入、支出、状态都是大不相同的,小导今天给大家分享的就是在不同阶段家庭应该如何正确理财的方法技巧。

第一阶段:家庭形成期

这个阶段的年龄在25岁至35岁之间,阶段起点是结婚,终点为生子。形成期的人群事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。

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支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备,“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象

这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两种兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

第二阶段:家庭成长期

这个阶段的年龄是30岁至55岁之间,阶段起点是生子,终点是子女独立。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。

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但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余

这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品,还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

第三阶段:家庭成熟期

这个阶段的年龄在50岁至65岁之间,阶段起点是子女独立,终点是退休。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。

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支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈

这个阶段需要采取较为稳健型理财方式。可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,也可以根据自身风险偏好配置股票类资产,还有可以为养老做基金定投储备。

第四阶段:家庭衰老期

这个阶段的年龄在60岁至90岁之间,阶段起点是退休,终点是一方身故。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。

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支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助

这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式

了解家庭周期情况,对理财有很大的帮助

不同的家庭周期的理财方法都不一样,根据自身情况清楚定位找到合适自己的方式,才能让理财更好地帮助家庭实现生活目标。看了小导列出的这四种家庭状态,你找到了适合你的理财方法了吗?好好加油让自己的家庭生活更加完美吧~

实习:曾玉

( 编辑: 杨景媛 )
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