“科技赋能金融 普惠创造幸福”

2018年05月24日 14:47  来源:重庆网络广播电视台

中国建设银行总行小企业业务部积极运用大数据技术开展产品与服务模式创新,针对小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的融资难问题,发掘行内外多方信息,分析客户历史数据,为小微企业融资有效增信,并着力缓解银企“信息不对称”难题,取得了一定成效。

运用互联网方式  开启小微快贷新模式

“小微快贷”是建行运用大数据+互联网创新推出的一项重要产品,将航通过内部系统整合企业的公共信息、企业自身的信息和企业主个人的信息,运用互联网的方式,为小微企业提供融资服务。2016年“小微快贷”实现了客户全流程在线自助办理贷款业务,方便、快捷。客户在互联网终端发起贷款申请,在最高可贷额度范围内,可根据自身需要,选择贷款额度、期限等,提交系统后台根据审批模型在线审批,完成在线合同签订,可通过网银自助支用和还款,提高资金使用效率,节约财务成本。

“小微快贷”的核心技术是大数据的整合利用,其背后依托的是系统对企业和企业主各项数据信息的采集、分析和判断。通过检索采集企业的工商、税务、司法、征信等公共信息以及在银行的金融资产、交易结算等信息,同时以企业主的身份识别信息,自动采集其个人的存款、理财、住房按揭、消费信贷、信用卡等各项信息。通过对这些信息的整合、分析,系统根据小企业客户评价模型进行评分评价。

“小微快贷”以客户需求为中心,强化客群特征分析,整合产品、工具、渠道,充分运用大数据分析技术,构建“小微快贷”产品体系。通过企业及企业主金融资产、税务数据、代发工资、等数据,建立多维信息额度计算模型,创新“信用快贷”;通过简化、整合抵押业务办理流程,创新线上线下相结合的“抵押快贷”业务;基于企业及企业主在建设银行的可质押金融资产,创新“质押快贷”通过互联网渠道办理的自助质押贷款业务;与税务、海关、核心企业、政府采购、医保社保等外部数据平台对接,建立基于外部第三方平台大数据增信的“平台快贷”模式,拓展目标客户市场与服务能力。

大数据产品  促进普惠金融发展

为探索更加有效的小微企业服务模式,提升普惠金融发展能力,2012年建行小企业业务部创新推出小微企业评分卡信贷模式,通过对银行内积累的众多小微企业客户的结算记录、账户行为、定性指标等三大类指标、上亿条数据进行逻辑回归分析,针对小额贷款客户建立了申请评分卡评价模型与评分卡业务流程,依托评分卡创新了大数据信贷产品。建立模型围绕小微企业履约能力、信用状况及交易信息等数据信息进行客户评价,解决了原来单一依靠小微企业财务报表的问题,提高了对小微企业客户评价的针对性和有效性。

评分卡业务流程将评分卡和大数据技术进一步结合,提升服务效率。在原贷款到期前,由系统根据评分卡模型指标、动态监测企业及企业主相关数据信息,自动筛选客户进入续贷名单,审批通过后客户可继续使用贷款额度而不必先还后贷,在提升服务效率的同时,减轻客户借助外部高成本搭桥资金续借贷款的资金压力。

在风险监控方面,强化小微企业非现场风险系统监测,运用大数据技术开发了早期预警、行为评分卡等系统工具,通过对小微企业信贷客户账户行为、经营状况、履约风险、企业管理和其他预警五大类指标进行分析,建立了小企业早期预警模型,以系统定期自动获取定量信息,结合人工录入定性信息实行批量化预警,增强风险防范、化解和处置能力。

( 编辑: 项韵律 )

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